대출을 처음 접하면 다양한 용어와 개념이 헷갈릴 수 있습니다. 이 글에서는 대출에 대한 기본 용어부터 종류, 이자 방식, 상환 방법, 그리고 주택담보대출 시 중요한 지표까지 차근차근 살펴보겠습니다.
대출의 주요 용어
- 금리: 빌린 돈에 붙는 이자의 비율을 의미합니다.
- 원금: 이자를 뺀 실제 빌린 금액입니다.
- 상환: 대출금과 이자를 갚는 행위를 가리킵니다.
- 담보: 대출금을 못 갚을 경우 금융기관에 넘기는 재산입니다.
- 만기: 대출금을 모두 갚아야 하는 마지막 시한을 뜻합니다.
- 대출 한도: 금융기관이 승인하는 최대 대출 금액입니다.
- 신용점수: 개인 신용도를 숫자로 나타내 대출 조건에 영향을 줍니다.
대출의 종류와 금리 형태
대출은 담보 존재 여부와 금리 방식에 따라 구분됩니다.
- 담보대출: 집, 예·적금 같은 자산을 담보로 하는 대출입니다.
- 신용대출: 담보 없이 개인 신용과 소득 등을 토대로 대출 한도가 결정됩니다.
- 고정금리: 대출 기간 내내 변하지 않는 금리로, 이자 부담이 일정합니다.
- 변동금리: 시장 금리에 따라 이자가 변동하며, 금리가 오르면 이자도 증가합니다.
다양한 상환 방식
- 만기일시상환: 기간 중에는 이자만 납부하고, 만기에 원금을 한꺼번에 갚는 방식입니다. 초기 부담이 적지만 만기에 큰 금액이 필요합니다.
- 원금균등상환: 매달 일정한 금액의 원금을 갚으며 잔액에 따라 이자가 줄어들어 총 이자 부담이 가장 적습니다.
- 원리금균등상환: 원금과 이자를 합쳐 매월 같은 금액을 내는 방법으로, 관리가 용이하지만 이자 부담은 조금 더 높습니다.
주택담보대출 시 확인해야 할 지표
- DSR(총부채원리금상환비율): 연 소득 대비 모든 대출 원리금 상환액 비율입니다.
- DTI(총부채상환비율): 연 소득에 대한 주택담보대출 원리금과 기타 대출 이자의 합산 비율입니다.
- LTV(담보인정비율): 주택 가치 기준 최대 대출 가능 비율로, 예를 들어 70% LTV는 10억 집에서 7억 대출 가능함을 뜻합니다.
- 스트레스 DSR: 금리 인상 가능성을 반영해 계산하는 비율로, 변동금리 대출자의 상환 능력을 더욱 엄격히 평가합니다.
이처럼 대출의 기본 용어와 유형, 금리 및 상환 방식, 그리고 주택담보대출 핵심 지표를 파악하면 자신에게 맞는 금융 상품을 현명하게 선택할 수 있습니다.
